AML- und KYC-Richtlinie

Diese Seite beschreibt, wie Pagtrix Kunden identifiziert (KYC) und welche Massnahmen zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung (AML) gelten. Die Verfahren schützen Ihr Konto und sind Voraussetzung für Einzahlungen und Auszahlungen.

1. Einleitung

Die Abkürzung KYC steht für die Identifikation von Kunden, AML bezeichnet die Bekämpfung der Geldwäscherei. Beide Verfahren ergänzen sich: KYC stellt klar, wer ein Konto nutzt, AML sorgt dafür, dass das System nicht für illegale Geldflüsse missbraucht wird. Für Pagtrix gehören diese Prüfungen zum ordnungsgemässen Betrieb einer Finanzplattform, denn sie schützen ehrliche Nutzer vor den Folgen missbräuchlicher Konten, etwa eingeschränkter Zahlungen oder plötzlicher Sperrungen ganzer Dienstleister.

2. Was KYC bedeutet

Bei der Identifikation bestätigen wir, dass die angegebenen Personendaten zutreffen und zu einem echten Menschen gehören. Grundlage sind ein amtliches Ausweisdokument und ergänzende Angaben. Die Prüfung gleicht ab, ob Dokumente echt, aktuell und widerspruchsfrei sind. Ziel ist ein Konto, das eindeutig einer realen Person zugeordnet ist.

3. Was AML bedeutet

Die Geldwäschereibekämpfung umfasst die Bewertung von Risiken, die laufende Überwachung von Transaktionen und die Meldung auffälliger Vorgänge an die zuständigen Stellen. Pagtrix führt diese Massnahmen im Rahmen der anwendbaren Schweizer Vorschriften durch. Dazu gehört auch die Sorgfaltspflicht gegenüber neuen Kunden, die Dokumentation der Herkunft grösserer Beträge und die interne Schulung der Mitarbeitenden.

4. Warum die Identitätsprüfung nötig ist

Die Prüfung verhindert, dass Konten mit gestohlenen Identitäten eröffnet werden. Sie erschwert Betrügern, unerlaubte Dienste über die Plattform abzuwickeln, und stellt sicher, dass Auszahlungen an die richtige Person gehen. Darüber hinaus erfüllt Pagtrix damit die anwendbaren gesetzlichen Pflichten. Für Sie als ehrlichen Nutzer bedeutet das mehr Sicherheit und weniger Unterbrüche bei grösseren Bewegungen.

5. Erforderliche Dokumente

Für die Standardprüfung genügt ein amtliches Ausweisdokument wie ein Reisepass oder eine Identitätskarte. Bei Bedarf kommt ein Adressnachweis hinzu, etwa ein aktueller Kontoauszug oder eine Versicherungspolice. Für bestimmte Konstellationen verlangen wir zusätzlich ein aktuelles Selfie mit Vergleich gegen das Dokument, um zu bestätigen, dass die Person das Dokument selbst vorlegt. Weitere Dokumente fordern wir nur an, wenn der Einzelfall dies erfordert.

6. Ablauf der Verifikation

Die Prüfung läuft in fünf Schritten ab. Erst die Registrierung mit Ihren Basisdaten. Zweitens die Übermittlung der Dokumente über die geschützte Upload-Funktion in Ihrem Konto. Drittens die automatische Vorprüfung, die Lesbarkeit, Gültigkeit und Übereinstimmung der Angaben kontrolliert. Viertens, falls Auffälligkeiten bestehen, die manuelle Prüfung durch geschultes Personal. Fünftens die Bestätigung des Ergebnisses, die Sie per E-Mail erhalten.

7. Erweiterte Prüfungen

In bestimmten Fällen wenden wir eine vertiefte Sorgfaltsprüfung an, etwa bei ungewöhnlich grossen Beträgen, komplexen Herkunftsangaben oder Hinweisen aus öffentlichen Listen. Solche erweiterten Prüfungen können zusätzliche Dokumente umfassen, etwa Nachweise zur Herkunft der Gelder oder zur beruflichen Situation. Sie folgen festgelegten Kriterien und werden gleichermassen angewendet, wenn die Kriterien erfüllt sind.

8. Dauer der Prüfung

Klare, vollständige Einreichungen werden in der Regel innerhalb eines Werktages abschliessend geprüft. Kann die automatische Prüfung alle Punkte klären, geht es schneller. Braucht es eine manuelle Prüfung oder fehlen Angaben, verlängert sich die Bearbeitung entsprechend. Sie sehen den Status in Ihrem Konto und erhalten eine Nachricht, sobald das Ergebnis vorliegt oder Unterlagen nachgereicht werden müssen.

9. Gründe für Ablehnungen

Eine Prüfung kann abgelehnt oder ausgesetzt werden, wenn Dokumente ungültig, abgelaufen oder unleserlich sind, wenn die Angaben nicht mit den Dokumenten übereinstimmen, wenn der Verdacht auf Manipulation besteht oder wenn erforderliche Informationen trotz Nachfrage nicht geliefert werden. Auch Einträge auf Sanktionslisten oder eine politisch exponierte Stellung können eine Zusammenarbeit ausschliessen. Eine Ablehnung wird begründet, soweit rechtlich zulässig, und Sie können fehlende Angaben in der Regel nachreichen.

10. Überwachung von Transaktionen

Auch nach der Identifikation bleiben Zahlungen Gegenstand der Sorgfaltspflicht. Das System bewertet Einzahlungen und Auszahlungen nach Mustern, die für Geldwäscherei typisch sind, darunter ungewöhnliche Grössen, schnelle Weiterleitung von Beträgen oder auffällige Strukturen über mehrere Konten. Bei begründetem Verdacht können einzelne Funktionen vorübergehend eingeschränkt und weitere Nachweise angefordert werden, bevor ein Vorgang fortgesetzt wird.

11. Ihre Verantwortung als Nutzer

Sie sind verpflichtet, wahrheitsgemässe, vollständige und aktuelle Angaben zu liefern und nur eigene Dokumente zu verwenden. Das Konto darf nicht an Dritte weitergegeben werden. Bei falschen oder irreführenden Angaben drohen die Sperrung des Kontos, die Beendigung der Geschäftsbeziehung und im schwersten Fall strafrechtliche Folgen. Melden Sie uns Änderungen Ihrer Adresse oder Ihrer persönlichen Verhältnisse zeitnah.

12. Aufbewahrung und Schutz der Daten

Identifikationsunterlagen und Verifikationsentscheide werden so lange aufbewahrt, wie es die anwendbaren Vorschriften verlangen. Die Speicherung erfolgt verschlüsselt mit streng begrenztem Zugriff. Wie alle personenbezogenen Daten unterliegen auch diese Informationen unserer Datenschutzerklärung, die regelt, welche Rechte Sie gegenüber Ihren Daten haben und wie Sie diese ausüben.

13. Weitergabe von Daten

Für die Prüfungen arbeiten wir mit spezialisierten Anbietern zusammen, die Dokumente verifizieren, sowie mit IT-Dienstleistern, die die Systeme betreiben. Auch verbundene Dienstleister der Handelsabwicklung und, wo gesetzlich geboten, Behörden können Angaben erhalten. Jede Weitergabe ist auf das erforderliche Mass begrenzt und wird dokumentiert. Eine Weitergabe zu Werbezwecken findet aus diesen Daten nicht statt.

14. Einhaltung der Anforderungen

Pagtrix erfüllt die anwendbaren Schweizer Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäscherei und zur Identifikation von Kunden. Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) bildet den einschlägigen Regulierungsrahmen, innerhalb dessen die beschriebenen Verfahren ausgestaltet sind. Diese Angaben beschreiben die Compliance-Massnahmen der Plattform und stellen keine Lizenz- oder Registrierungszusage gegenüber einer Behörde dar.

15. Kontakt bei Fragen

Fragen zu KYC- oder AML-Verfahren, zum Status Ihrer Prüfung oder zu erforderlichen Dokumenten richten Sie an [email protected]. Das Team für Kundendienst und Compliance antwortet in der Regel innerhalb eines Werktages und unterstützt Sie bei der Einreichung, damit Ihre Prüfung ohne Unterbruch abläuft. Bei verzögerter Prüfung sehen Sie den offenen Punkt ebenfalls im Konto, zusammen mit der Angabe, welche Unterlage noch fehlt.